.png)
根据9月29日，人民银行发布公告，指导商业银行再次下调存量商业性个人住房贷款利率，并进一步完善个人住房贷款利率定价机制。这一调整将使存量房贷利率与新发放房贷利率基本拉平，减轻购房者的还款压力，提升消费能力。此外，调整后的存量房贷利率对银行净息差总体保持中性。
存量房贷利率将迎来新的定价方式
根据人民银行的公告，自11月1日起，存量和新发放个人住房贷款均可由借贷双方自主协商重定价周期，选择按年、半年或季度重定价。这一新的定价方式将更为及时灵敏地反映利率的下行和上行。
存量房贷利率将与新发放房贷利率基本拉平
根据吉屋网梳理，人民银行降低存量个人住房贷款利率通知发布后，目前国有大行、多家股份制银行已发布具体操作事宜，在10月底前统一实施批量调整，确保利率调整过程稳妥有序。调整后，存量房贷利率原则上将降至不低于贷款市场报价利率（LPR）减30个基点，即“LPR-30BP”，且不再区分首套、二套房。特大城市的存量房贷利率也将迎来大幅调整，尤其是此前首套房贷利率为“LPR+55BP”的购房者，这次也将统一调整为“LPR-30BP”。这一调整将明显减轻购房者的还款压力。
调整对银行净息差的影响总体保持中性
此次存量房贷利率调整对银行净息差的影响总体保持中性。5月17日放开住房贷款利率下限后，房贷利率出现了明显下降，新发放和存量个人住房贷款利率之间的差距再次拉大。不少存量房贷选择提前还贷，这不仅会让银行损失利息收入，还会产生经营贷、消费贷替换房贷等现象。此次存量房贷利率再次下调后，将新老贷款利差拉平，可以有效减轻提前还款压力，一定程度上抵补银行的利息损失。
政策调整将促进楼市稳定发展
下调存量房贷利率政策涉及多个部门，各部门达成共识推动本次调整顺利实施实属不易。此举将能够比较明显减轻购房者的还款压力，提升消费能力。同时，随着本次降息降准政策效果逐步显现，存款利率也将跟随调整，进一步减轻银行利息负担。综合考虑以上政策组合，银行净息差所受影响总体是中性的。
根据人民银行的指导，商业银行将再次下调存量个人住房贷款利率，并完善个人住房贷款利率定价机制。这一调整将使存量房贷利率与新发放房贷利率基本拉平，减轻购房者的还款压力，提升消费能力。同时，调整后的存量房贷利率对银行净息差总体保持中性。这一政策调整将有助于促进楼市的稳定发展。
- 人民银行
- 存量个人住房贷款利率
- 新发放房贷利率
- 购房者
- 银行净息差
